Usar tarjetas de crédito hoy por hoy es ya una costumbre. Atrás quedaron esos tiempos donde solo se usaban para pagos específicos que justificaran el adentrarse a una deuda con el banco. De hecho, es posible que en algún momento hayas escuchado comentarios de personas que sin conciencia usaban sus tarjetas para compras innecesarias y luego estaban presionados por el pago de los intereses.
En la actualidad ya esto no es un problema pues los bancos han sabido escuchar las exigencias de sus clientes y han logrado desarrollar estrategias para que sus usuarios puedan usar tarjetas de crédito sin cuota de manejo en Colombia.
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¿Qué son las tarjetas de crédito sin cuota de manejo?
Contar con una entidad bancaria que te ofrezca una tarjeta de crédito sin cuota de manejo significa que puedes utilizar el cupo crediticio sin tener que pagar por él. Se trata de un cobro que será respaldado por la Superintendencia Financiera de Colombia por lo que ambas partes, es decir, tanto el banco como el cliente salen ganando.
Por un lado, el cliente gana al poder usar un monto a crédito sin tener que pagar alguna clase de impuesto del banco, y la entidad financiera gana porque consigue un nuevo cliente crediticio. El único problema que la demanda por este tipo de ofertas es muy alta y no todas las entidades financieras lo ofrecen.
Aquellos bancos que ofrecen tarjetas de crédito sin cuotas de manejo lo hacen por un tiempo definido, no es algo que será permanente en el tiempo, sin embargo, sea el tiempo que sea, siempre es un gran beneficio que cualquier cliente querrá tener.
Por lo general, cuando se ofrece una tarjeta de crédito con estas características, esta pasa a funcionar por un plazo de 6 meses a un año. Así que dicho todo esto, es momento de que conozcas a la fecha, cuales son las entidades financieras con las que puedes conseguir este tipo de productos.
Mejores tarjetas de crédito sin cuota de manejo en 2024
A continuación te decimos cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin cuota de manejo de Colombia:
Tarjeta de crédito Bancolombia sin cuota de manejo
Bancolombia es una de las principales entidades financieras del país por lo que resulta lógico que se encuentre encabezando esta lista. De hecho, este banco fue uno de los primeros en lanzar una tarjeta de crédito sin cuota de manejo y con cupos entre los 400 mil pesos y los 10 millones de pesos, una cifra para nada baja considerando que no vas a pagar por cierto tiempo ningún interés.
La tarjeta que ofrece Bancolombia es la American Express Libre. Y entre los beneficios que como cliente recibes están:
- El poder elegir el tipo de facturación el cual puede ser en dólares o pesos.
- El poder selecciona los plazos para pagar cada una de tus compras.
- Disfrutar de una tarjeta sin cuota de manejo hasta por 6 meses.
- El tener acceso a un avance de efectivo hasta el límite de crédito que tenga la tarjeta.
- El poder realizar compras en el extranjero y abonarlas en y hasta 36 cuotas.
- Y poder bloquear tu tarjeta por robo o pérdida desde la banca online.
Tarjeta de crédito sin cuota de manejo Banco Popular
El Banco Popular por su parte también les ofrece a sus clientes una propuesta muy conveniente y pensada en sus necesidades y esta es la tarjeta de crédito conocida como Tarjeta Punto. Para obtenerla, tan solo tienes que entrar en su sitio web y solicitarla en línea. En cuestión de un par de días la tendrás en tus manos para hacer las compras que necesites ya sea en algún establecimiento físico comercial, o en tiendas virtuales.
Lo único que sí debes tener presente que esta tarjeta te ofrece 1 año si cuota de manejo y entre los beneficios que te ofrece se destacan:
- Acceso a varios tipos de pago, ya sea total, mínimo o uno que puedas escoger por ti mismo según tus necesidades y conveniencia.
- Tendrás la posibilidad de usar el 100% del cupo de crédito si necesitas un avance de efectivo.
- Te ofrece una tasa de interés a partir del 0,84% MV.
- Y puedes solicitar un diferido del pago mínimo con un plazo de hasta 36 meses.
Tarjeta de crédito Colpatria sin cuota de manejo
Colpatria te da la posibilidad de diferir el saldo de tu tarjeta hasta 48 meses, lo que te permite disminuir en grande tu pago mínimo mensual. Puedes utilizar tus tarjetas incluso en compras internacionales y con respecto al pago de la cuota de manejo, estos son los beneficios que recibes según la tarjeta que tengas:
- Tarjeta One Rewards y tarjeta One Cashback: No se te cobra cuota de manejo siempre que realices al menos 4 compras al mes, ya sea en establecimientos físicos o vía online.
- Tarjeta ETB: 6 meses sin cuota de manejo.
- Tarjeta Claro Soluciones Móviles: No se te cobra cuota de manejo siempre que realices al menos 3 compras al mes que sobrepasen los $200.000 pesos.
Otra opción de tarjeta de crédito sin cuota de manejo es la que te ofrece la Caja Social. El único detalle es que en su página web, verás que se indica que es obligatorio que la primera vez de uso se pague la cuota de manejo siempre que tengas más de una tarjeta vigente del mismo banco.
Sin embargo, Caja Social te ofrece por ejemplo en su tarjeta de crédito “Amigos de la Experiencia”, 6 meses sin cuota de manejo y entre sus principales ventajas podemos destacar las siguientes:
- Acceso a compras internacional con el 100% de tu cupo.
- Puedes realizar avances de efectivo del 50% del límite de tu tarjeta.
- Por cada compra de mil pesos sumas millas con el programa “LifeMiles” de Avianca.
- Te ofrece 45 días de financiación sin interés si difieres tus compras a un mes.
- Tendrás plazos fijos.
- Puedes programar tus pagos de telefonía celular o seguros.
- Tendrás una tasa de interés preferencial.
Como puedes ver, en Colombia hay cuatro bancos que, en acuerdo con la Superintendencia Financiera, te permiten tener una tarjeta de crédito sin que tengas que pagar cuota de manejo.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la cuota de manejo?
Es el costo que hay que pagar al banco por tener a nuestra disposición un cupo de crédito para poder realizar compras en línea o en cualquier establecimiento de cualquier parte del mundo y diferirlas por un plazo que puede alcanzar los 36 meses, o dicho de otro modo, tienes 3 años para pagar. De esta forma evitas el riesgo de cargar contigo grandes sumas de dinero.
¿Cómo puedo saber si la tarjeta de crédito no tiene cuota de manejo?
Antes de firmar ningún contrato, debes fijarte bien en los términos y condiciones del contrato para no llevarte sustos innecesarios. Sobre todo tienes que leer la letra pequeña que es dónde se suelen ocultar las cosas que no quieren que sepamos.
¿Hay tarjetas de crédito sin cuota de manejo para siempre?
Sí, pero tienes que tener en cuenta que en ocasiones la promoción puede ser temporal o debes de cumplir algún requisito para que no te cobren ninguna tarifa.
¿Cuál es el mejor banco para sacar una tarjeta de crédito sin cuota de manejo?
El mejor banco será el que mejores condiciones te ofrezca al momento de la contratación de tu nueva tarjeta.
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