En Colombia existen 3 principales centrales de riesgo: Procrédito, Transunión y DataCrédito, siendo esta última la líder en Colombia. Es reconocida y recomendada en todo el país gracias a las completas y precisas bases de datos de su sistema, que registran toda la información referente al comportamiento financiero y crediticio de una persona, permitiendo así a las instituciones bancarias tomar una mejor decisión al otorgar préstamos y créditos.
En esta base de datos se puede encontrar información referente la identificación, dirección de habitación, hábitos de pago y deudas pendientes tanto de personas naturales como jurídicas.
Al ser la favorita por los colombianos, si tu puntaje o score en esta central es negativo, es posible que, al solicitar un préstamo o crédito en entidades financieras, la respuesta sea un “No”.
No te aflijas, hay maneras de enmendar esto y en este artículo te lo explicaremos. Sigue leyendo y conoce cómo saber si estás reportado en DataCrédito de manera gratuita y rápida, así como también otra información de valor que te servirá en el futuro.
Contenido Artículo
- 1 ¿Cómo consultar si estoy reportado en Datacrédito?
- 2 En caso de estar reportado en DataCrédito ¿Puedo pedir un préstamo?
- 3 ¿Cómo solicitar un crédito estando reportado en Datacrédito?
- 4 ¿Dónde solicitar crédito de libre inversión estando reportado en Datacrédito?
- 5 Planes de la central de Riesgo Datacrédito
¿Cómo consultar si estoy reportado en Datacrédito?
Si te preguntas cómo saber si estoy en Datacrédito, sigue los pasos que verás a continuación:
- Entra en la página web de esta central de riesgo en su plataforma Online “Mi Datacrédito” y créate un usuario propio gratis haciendo clic en “Acceso Gratuito” para registrarte en un período de prueba gratuito y conocer tu Score.
- Ingresa tu cédula de ciudadanía y el número de la misma.
- Seguido de ello, el sistema realizará una validación de identidad mediante 4 preguntas referentes a tu perfil y experiencia en créditos. A su vez, solicitará información de datos personales, de residencia y financieros.
- Posterior al suministro de estos datos y luego de responder las preguntas de validación, aparecerán unas opciones en pantalla, haz clic en “Mi Score”. Allí verás si apareces de forma negativa y si tienes un reporte en desfavor.
Nota: en esta plataforma no solo podrás conocer el comportamiento y tus antecedentes financieros, sino que también tendrás a tu disposición herramientas para diseñar un plan de ahorro y consultar con exactitud tus deudas y su magnitud. Para eso, debes pagar por alguno de sus planes superiores con muchos más servicios disponibles.
En caso de estar reportado en DataCrédito ¿Puedo pedir un préstamo?
Sí, es posible. Aunque estar reportado en esta central no es algo de lo que enorgullecerse y que debes pagar tus deudas pertinentes, aún puedes solicitar un préstamo dependiendo de tu Score o puntaje y el monto específico que quieres a pedir.
La creencia popular de los colombianos es que al presentarse un reporte negativo ya no se puede solicitar un préstamo es errónea. Ten en consideración que existen múltiples formas de pedir un crédito o un préstamo de manera sencilla, online y sin dolores de cabeza.
No obstante, debes fijarte que esta sea una entidad confiable y que no sea un criminal fingiendo ser prestamista para aprovecharse de tu necesidad y despojarte. Más adelante te contaremos cuáles son estas instituciones oficiales y legales para realizar este tipo de procedimientos crediticios.
¿Cómo solicitar un crédito estando reportado en Datacrédito?
¿Quieres pedir un crédito independiente para una inversión libre, pero estás reportado de Datacrédito? No te preocupes, no es imposible. Actualmente existen diversas entidades financieras que dan préstamos de dinero sin tanto requisito y rápidamente.
Sin embargo, estas instituciones crediticias estudiarán y verificarán si eres capaz de endeudarte más de lo que ya estás, si cuentas con bienes a tu disposición que garanticen el crédito o préstamo, los ingresos mensuales y egresos (arriendo, servicios, alimentación) y todo tu historial financiero en el pasado.
Así que ten en cuenta todo esto antes de pedir un crédito de libre inversión y ten a la mano los siguientes requisitos básicos si deseas hacerlo:
- Nombres y apellidos completos.
- Documento de identidad vigente.
- Debes haber cumplido la mayoría de edad.
- Tener al menos un certificado o constancia de trabajo.
- Correo electrónico personal.
- Número de teléfono para comunicación directa.
- Un número de cuenta bancaria donde se realizará el depósito del dinero.
¿Dónde solicitar crédito de libre inversión estando reportado en Datacrédito?
Estas son algunas de las entidades financieras o bancos más importantes a las que puedes acercarte para solicitar un préstamo para una inversión personal aún teniendo un reporte negativo:
- Cooperativa Supersolidaria,
- Bayport Colombia,
- RapiCredit,
- Cooperativa Aliuanza,
- Lineru,
- YaDinero,
- Credifuturo,
- Crezcamos y
- Financiera Comultrasan.
Planes de la central de Riesgo Datacrédito
Como bien sabes, esta es una de las más importantes centrales de riesgo de Colombia, y una de las razones se basa en su intuitiva interfaz en la que no solo puedes consultar si tienes algún reporte negativo, sino que proporciona diversas funciones para un uso particular para cada usuario dependiendo del plan al que te afilies. Fíjate cuáles son:
- Acceso gratuito: mediante este plan puedes entrar gratuitamente a su sistema y visualizar tu historia financiera con detalles, presentar reclamos a una entidad financiera y saber si alguna entidad ha consultado tu perfil.
- Perfil de crédito: este posee las mismas funciones que el anterior, pero se le suma la posibilidad de ver tu puntaje y crear sistema de alertas antifraude. A su vez, confiere un asesor financiero virtual que te dará consejos para mejorar tu Score y atención telefónica personalizada. Tiene un costo de 17.500 pesos mensuales.
- Protege: además de todos los servicios del anterior, teniendo acceso al plan protege contarás con avisos en caso de presentarse algún proceso judicial, monitorea las contraseñas de internet y proporciona recomendaciones para reducir riesgo de fraudes. Adicionalmente, incluye una “Calculadora de éxito” si quieres pedir un crédito. Tiene un precio de $21.500 mensual.
- Premium: este es el más caro de todos, con un precio de $23.500 al mes. Integra todo lo mencionado en el anterior y sumado a ello un seguro antifraude en caso de robo de identidad, asesoría legal y personalizada y dota de un seguro adicional en caso que te roben tus tarjetas de crédito.